美国银行盈利挑战的应对措施

美国银行业在面对盈利挑战时，采取了多种应对措施。这些措施主要包括调整风险偏好、提高贷存比和高收益贷款比重，特别是在利率市场化进程中，美国银行业通过综合化经营，调整业务结构，提高中间业务收入占比。

利用利率市场化契机，调整业务结构

在利率市场化的过程中，美国银行业充分利用这一契机，加强了业务创新，调整了业务结构。例如，花旗银行逐渐重视零售银行业务，通过提供24小时全天候的银行服务和建立信用评分制度，使信用卡业务快速发展。此外，美国银行业非利息收入占比逐渐上升，从1979年的18.25%上升至2000年的43.11%，而净利息收入占总收入的比重不断下降，从1979年的81.75%下降至2000年的56.89%。这些变化反映了美国银行业已从传统盈利模式向全能银行盈利模式转型。

采取应对措施，应对利率市场化冲击

在利率市场化初期，银行的资本成本上升，信贷需求萎缩影响了银行的定价能力。为应对这些挑战，美国银行业纷纷采取了一致的做法，如调整风险偏好、提高贷存比和高收益贷款比重。例如，富国银行在社区银行、小微企业贷款、住房抵押贷款等方面位列全美第一，通过推崇零售银行的商业模式，保持了稳步增长状态。

应对存款下降的挑战

面对存款下降的挑战，美国银行业需要寻找新的收入来源。例如，花旗银行通过强化零售银行业务，改变美国零售银行业的形象，提供友好与方便的服务，使信用卡业务快速发展。此外，美国银行业非利息收入占比的上升，显示中间业务已经成为美国银行业重点开发的业务之一。

保持稳定的盈利模式

在高企的利率环境下，银行面临着存款成本上升和证券投资组合未实现亏损持续上升的挑战。为了应对这些挑战，北美信托银行依靠其稳定的业务模式，包括吸收存款、放贷以及投资流通性高的证券，实现了盈利。此外，该行对借贷客户的信用评级要求非常高，这有助于降低风险，确保盈利稳定性。

综上所述，美国银行业在面对盈利挑战时，采取了多种有效的应对措施，包括调整业务结构、强化零售银行业务、发展中间业务以及保持稳定的盈利模式。这些措施不仅帮助银行在利率市场化进程中生存下来，而且还增强了其盈利能力。